一、銀行保函究竟是什么？

銀行保函是由銀行、保險公司、擔(dān)保公司或其他擔(dān)保人應(yīng)投保人的請求，以信用擔(dān)保函為介質(zhì)向受益人開立的具有法律效力的擔(dān)保憑證。在招投標(biāo)活動中，可用于替代現(xiàn)金繳納保證金。

二、以銀行保函取代投標(biāo)保證金，針對招投標(biāo)哪些痛點？

1、投標(biāo)人負擔(dān)重

眾所周知，在我國招投標(biāo)活動中普遍實行“履約保證金”制度,來解決中標(biāo)人不履行合同義務(wù)及工程質(zhì)量問題。但是我國現(xiàn)行法律法規(guī)對履約保證金繳納金額、繳納方法及退還時間沒有明確的規(guī)定，所以導(dǎo)致處于弱勢地位的投標(biāo)人深受痛苦。

以建筑行業(yè)為例，據(jù)不全完統(tǒng)計，建筑企業(yè)以保證金形式被占用的資金，占到企業(yè)年營業(yè)收入的10%甚*更高。有的一個億的工程，光保證金就要交7-8千萬，可見建筑企業(yè)受保證金之苦多深。這個尚且不說，很多時候建筑企業(yè)需要自行墊資施工，更是加深了建筑企業(yè)的負擔(dān)。

從建筑企業(yè)的角度來說，他們?yōu)榱俗非笫袌龇蓊~/發(fā)展，在投標(biāo)過程中將大量自有資金用于交納保證金。而很多企業(yè)為了彌補投標(biāo)資金的不足以及維持企業(yè)的正常生產(chǎn)及投資，只能硬著頭皮從銀行借款，這不僅急劇增加了企業(yè)的財務(wù)費用，同時也是導(dǎo)致我們很多企業(yè)債務(wù)負擔(dān)重的原因之一。

沒做過施工的可能不知道從銀行借款的財務(wù)費用有多高。一般新開工項目資金相對都比較緊張，有的項目甚*將業(yè)主支付的預(yù)付工程款用于償還債務(wù)。特別是依靠銀行貸款交保證金的企業(yè)，在如今項目利潤薄如紙的情況下，毫不夸張的說，有的項目一年的經(jīng)營利潤可能還不夠交銀行貸款利息。

另外由于施工企業(yè)繳納各類保證金投入總量大，回收周期長，沉淀資金過多，嚴重影響企業(yè)整體資金運作。形成了企業(yè)中標(biāo)項目越多,資金壓力越大、企業(yè)效益越差的惡性局面。

2、招標(biāo)人手續(xù)繁瑣

現(xiàn)金保證金的收退工作量很大，人力物力的投入成本不小，只能靠無意延遲保證金的退還時間和疏忽退還保證金的利息而彌補成本。

3、行政監(jiān)督部門兩難

如果讓招標(biāo)人收取，難免產(chǎn)生信息泄露和收退不規(guī)范的行為；如果由交易**收取，難免產(chǎn)生剝奪招標(biāo)人合法權(quán)益的嫌疑。

4、導(dǎo)致串標(biāo)、違法分包、轉(zhuǎn)包等現(xiàn)象

有些投標(biāo)單位或中標(biāo)單位由于交不起投標(biāo)保證金，就出現(xiàn)了有資質(zhì)的出資質(zhì)，有錢的出錢，換句話說就是“用你的錢用我的資質(zhì)，中標(biāo)以后一起干”的串通投標(biāo)、聯(lián)合投標(biāo)現(xiàn)象。對于有些中標(biāo)單位來說，直接變成了誰能交來錢、我就讓誰干，從而滋生了違法分包、轉(zhuǎn)包等現(xiàn)象。

三、各級部門推廣銀行保函的政策

目前各地推進銀行保函的主要手段：

1、不得限制繳納形式

山西提出“不得限制以投標(biāo)保函繳納投標(biāo)保證金的形式。”

北京提出“本市各類公共資源交易的招標(biāo)人不得委托招標(biāo)代理機構(gòu)等第三方機構(gòu)私自收取投標(biāo)保證金，增加潛在投標(biāo)人的負擔(dān)。”

2、不得限制金融機構(gòu)

山西提出“不得限制投標(biāo)人選擇辦理保函的金融機構(gòu)和工程擔(dān)保公司。”

北京提出“投標(biāo)人在相關(guān)交易系統(tǒng)投標(biāo)擔(dān)保提交環(huán)節(jié)，從金融服務(wù)平臺合作的金融機構(gòu)中任選一家。”

3、鼓勵金融機構(gòu)參與

北京采用公開征集方式選擇在京依法設(shè)立的各類金融機構(gòu)。

山西銀保監(jiān)管理部門積極推動有關(guān)金融機構(gòu)根據(jù)金融業(yè)管理規(guī)范和招標(biāo)投標(biāo)管理實際開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)銀行保函。

4、允許金融機構(gòu)多種渠道辦理

山西文件還規(guī)定，“金融機構(gòu)利用電子交易平臺通道辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照相應(yīng)規(guī)范及系統(tǒng)建設(shè)實際完成電子化設(shè)置”，那意味著金融機構(gòu)也可以不利用電子交易平臺，而通過其他渠道和方式提供保函服務(wù)，豐富投標(biāo)人的渠道和方式選擇，增加市場供給。

四、推廣銀行保函對建筑業(yè)領(lǐng)域的影響

1、降低投標(biāo)人的財務(wù)壓力

而推行銀行保函替代保證金、不得由投標(biāo)人墊資建設(shè)，極大緩解了投標(biāo)人的資金壓力。

2、遏制串標(biāo)、違法分包、轉(zhuǎn)包等現(xiàn)象

推行銀行保函替代保證金另一個益處就是能夠遏制串標(biāo)、違法分包、轉(zhuǎn)包等現(xiàn)象。因為交納大量的現(xiàn)金保證金，對招投標(biāo)的規(guī)范及整個建筑業(yè)的規(guī)范化都是一個很大的沖擊。

3、讓施工單位和業(yè)主越來越平等化

一直以來中標(biāo)單位相對于業(yè)主來說處于弱勢地位，比如我們上面提到的，在我國現(xiàn)行法律法規(guī)對履約保證金繳納金額、繳納方法及退還時間沒有明確的規(guī)定的時候，一般都是招標(biāo)單位說了算。

建市〔2019〕68號文件中的一大亮點是設(shè)定了“雙向擔(dān)保”制度，即招標(biāo)文件要求中標(biāo)人提交履約擔(dān)保的，中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)按照招標(biāo)文件的要求提交。招標(biāo)人要求中標(biāo)人提供履約擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)同時向中標(biāo)人提供工程款支付擔(dān)保。

此次對于保證金的金額比例直接定死（銀行保函金額不得超過工程價款結(jié)算總額的3%）。在工程項目竣工前，已經(jīng)繳納履約保證金的，建設(shè)單位不得同時預(yù)留工程質(zhì)量保證金。建設(shè)單位到期未退還保證金的，應(yīng)作為不良行為記入信用記錄。所以此次雙向擔(dān)保制度，相當(dāng)于從很大程度上保障了中標(biāo)單位和業(yè)主在合同里面雙方的平等性。

4、農(nóng)民工主體合法權(quán)益得到了保障

建筑業(yè)從業(yè)群體達5000多萬，而農(nóng)民工工資拖欠問題一直以來是建筑領(lǐng)域的頑疾之一，也是需要**給與權(quán)益支持的主體。建市〔2019〕68號文件中“農(nóng)民工工資支付保函全部采用具有見索即付性質(zhì)的獨立保函，并實行差別化管理。同時對被納入拖欠農(nóng)民工工資“黑名單”的施工企業(yè)，實施失信聯(lián)合懲戒”。可以說是**層面以堅決的手段來打擊惡意拖欠農(nóng)民工工資行為，甚*倒逼建筑企業(yè)要轉(zhuǎn)變觀念，不要再想著用討要農(nóng)民工工資的幌子變相要挾工程款，同時也是一個歷史性的進步。

5、加速建筑業(yè)招投標(biāo)環(huán)境的凈化

大力推行銀行保函、銀行保函、第三方擔(dān)保公司擔(dān)保/保險公司擔(dān)保、農(nóng)民工工資支付保函全部采用具有見索即付；為信用狀況良好的企業(yè)提供便利，降低擔(dān)保費用、簡化擔(dān)保程序；對惡意索賠等嚴重失信企業(yè)納入建筑市場主體“黑名單”管理，實施聯(lián)合懲戒，構(gòu)建“一處失信、處處受制”的市場環(huán)境等等措施，對于建筑業(yè)市場的凈化、出清都起到了非常關(guān)鍵的作用。

此外，為投標(biāo)人節(jié)約了時間，降低了交易成本，同時方便查驗真?zhèn)危_標(biāo)前不可見，從宏觀層面來看，銀行保函的推廣有助于構(gòu)建行業(yè)信用體系，對推動招標(biāo)投標(biāo)全流更加便捷、可信也具有重大意義。

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